Cum ne Administrăm Veniturile pentru a Asigura un Viitor Financiar Stabil
Alexandru Chirilă susține că viitorul financiar pe care îl vom avea în perioada bătrâneții este strâns legat de modul în care ne gestionăm resursele pe parcursul vieții. Aceasta înseamnă că economisirea, cheltuielile și investițiile devin esențiale înainte de a ajunge la pensionare.
„Fără un pilon 4, care ar trebui să fie o responsabilitate personală, viața pensionarilor se va transforma într-o experiență dezamăgitoare. Îl putem denumi pilonul personal”, afirmă Chirilă, subliniind importanța unei planificări financiare adecvate.
Specialistul recomandă ca între 10 și 20% din veniturile lunare să fie direcționate către economii, pe lângă contribuțiile deja existente la pilonul 2 și 3. „Trebuie să fim atenți în fiecare lună. Deși mulți dintre noi am fost învățați să economisim de părinți, generațiile actuale par să fi uitat de acest principiu”, adaugă el.
Investiții în ETF-uri: O Soluție pentru Viitor
Chirilă subliniază că economiile nu ar trebui să fie doar bani lăsați deoparte. O diversificare eficientă prin ETF-uri (fonduri tranzacționate pe bursă) poate asigura o gestionare corectă a capitalului, cu costuri reduse. „ETF-urile MSCI World sunt extrem de diversificate la nivel global, fiind asociate cu companii de succes care generează venituri în economia reală”, explică el.
Pentru a asigura un viitor financiar stabil, el propune un portofoliu echilibrat: 60-70% în ETF-uri globale, 20-30% în obligațiuni și 5-10% în acțiuni ce plătesc dividende. Ultimele procente ar trebui să fie rezervate pentru capital de lucru și asigurări împotriva pierderilor pe piețele financiare.
O Harta a Viitorului Financiar
Investițiile regulate aplicând principiul Dollar Cost Averaging (DCA) sunt esențiale. Acest sistem permite achiziționarea de acțiuni la prețuri variate, minimalizând impactul scăderilor bruște de pe piață. „Această strategie poate fi ghidul nostru după 65 de ani, iar fără ea, riscul de a ne pierde orientarea financiară crește considerabil”, subliniază specialistul.
Chirilă explică și cum să evităm o scădere drastică a veniturilor la pensionare. Oferind un exemplu concret, el menționează că, pentru o retragere prudentă de 4% pe an, ar fi necesar un portofoliu de 600.000 de lei. Investind 1.000 de lei lunar la un randament mediu de 8% pe an, este posibil să acumulăm această sumă până la vârsta pensionării.
Pilonul 4: O Necesitate pentru Un Viitor Satisfăcător
Chirilă avertizează că este crucial să ne construim un pilon 4. „Pilonul 1, 2 și 3 nu sunt suficiente pentru a ne asigura o vârstă înaintată confortabilă. Mulți români nu își înțeleg poziția pe piață și regulile de bază ale economiei”, spune el.
Într-o eră în care consumul instantaneu este la ordinea zilei prin aplicațiile mobile, oamenii ezită să investească în viitor. „Este mai ușor să obții o satisfacție imediată decât să aștepți o recompensă peste 30 de ani”, concluzionează Chirilă, sugerând că reorientarea către economisire și investire este esențială pentru a ne asigura un trai decent la bătrânețe.
